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家電の大型専門店 デジモノレビュー

海外ETFの投資対象は株式だけではありません。REITやコモディティ、債券など投資家の多様なニーズに応えるため、様々なタイプのETFが開発されています。

例えば、最近のコモディティ価格の上昇を背景にして、コモディティ指数に連動するETFに対する関心が高まっています。金の現物を組み込んだETFなど特定の商品を対象にしたものだけではなく、複数の商品で構成されるコモディティ指数を対象にしたものも海外で人気があります。

商品市場全体をカバーする海外ETFとしては、コモディティ指数の代表銘柄である「S&P GSCI(Goldman Sachs Commodity Index)商品指数」に連動することを目指す「iシェアーズ S&P GSCI コモディティ インデックス トラスト」がアメリカに上場しており、日本からも投資できます。

S&P GSCI商品指数は、原油や貴金属、小麦など24の商品先物で構成されており、商品市況全般の動きと同等な投資成果を期待することができます。また、複数の商品先物を投資対象とすることから、金ETFなど特定の商品を対象にしたものに比べると、コモディティの中で分散が効いているともいえます。投信会社の運用するコモディティ・ファンドの中には、実質的な保有コストが2%弱程度もかかるものがありますが、「iシェアーズ S&P GSCI コモディティ インデックス トラスト」の場合、保有コストは年間0.75%と半分以下の水準で購入できます。

また、REITを投資対象にするETFとして、「ダウ・ジョーンズ米国不動産指数」を連動の対象とし、アメリカの不動産投資・開発会社の株式やREITに投資するETFがアメリカに上場しています。サブプライムローン問題を背景に2007年2月をピークに下落基調をたどり、現在も不安定な状態が続いていますが、配当利回りが相対的に見て魅力的と映った投資家には良い投資機会を与えてくれる、とも考えられるでしょう。

株式を投資対象にするETFの中にも、高配当銘柄で構成されるインデックスに連動するETFやSRI(社会的責任投資)指数に連動するETF、また、水資源に関連した株式に投資する「ウォーター・ファンド」のようなテーマ型ETFなど、日本の投資信託が扱うものはほとんど海外ETFにあるといえるでしょう。しかも、保有コスト(運用報酬)は投資信託と比べものにならない低水準です。ポートフォリオの一部をこれらのETFに振り向けてみるのも面白いかもしれません。



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みなさんは最も古い株式インデックスが何かご存知ですか。答えは、アメリカの「ダウ・ジョーンズ工業株価平均指数」です。このインデックスは、1896年まで遡ることができますが、初期は、12銘柄の単純平均で計算され、株価がどのように動いたかを伝えるための、あくまで報道を目的としたものでした。

1960年前後から、アメリカの「S&P500株価指数」の算出が始まりますが、従来に比べると、より多くの銘柄で構成されるようになります。また、個別銘柄の投資比率も「発行済株式数」を基にした時価総額加重平均で算出されるようになり、年金基金やミューチャルファンドがパフォーマンスを図る際のベンチマークとして広く利用するようになりました。

しかし、2001年以降は、それまでの「発行済株式数」から「浮動株式数」を基にした時価総額加重方式へ変わります。浮動株とは、「株式市場で流動的に取引されている株券」のことで、具体的には、発行済み株式総数から一部の株主に固定的に保有される株式(大株主上位の保有株や自己株式、役員の保有株など)を除いたものを指します。

浮動株を考慮に入れない「発行済株式数」を基にした時価総額加重方式が主流の時代には、浮動株の少ない銘柄に大量の売買が起こり、株価形成に歪みが生じるケースが散見されました。このような、実態を反映しないインデックスをベンチマークに使用し続けるとファンドの運用成績を判断するうえで、投資家に誤解を与えかねないという声が高まったことから「発行済株式数」ではなく、「浮動株式数」を基にした個別銘柄の時価総額を用いて、それぞれの銘柄の投資比率を算出するようになったのです。

2001年以降にMSCI(Morgan Stanley Capital International社)やFTSE(Financial Times Stock Exchange)などが、この「浮動株基準株価指数」を採用すると、世界的な潮流となりました。(日本の東証株価指数(TOPIX)も2005年10月末から段階的に「浮動株基準株価指数」に移行しました)

なお、個別銘柄やポートフォリオのリターンが、サイズ(規模)や投資スタイル(バリューとグロース)の違いの影響を受けることが広く認識されるようになり、各インデックス・プロバイダーが、サイズ毎/スタイル毎のインデックスを提供するようになったのも、この頃です。

最近では、時価総額加重型ではなく、個別銘柄の企業価値を客観的に説明するファンダメンタル指標を利用したインデックスも登場しました。インデックスも多様化していますので、時々、注意を払ってみてください。



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アメリカの大手投資銀行の3-5月決算が出揃いました。ゴールドマン・サックスだけは純利益が前年比11%減で済みましたが、モルガン・スタンレーは同60%減、リーマン・ブラザーズは27億7400万ドルの赤字になりました。4-6月決算のシティグループなど大手金融グループのサブプライム関連損失がまだ続きそうなので、これら大手投資銀行の悪い決算にも打ち止め感はありません。リーマン・ブラザーズ などは、まだ600億ドル以上の証券化商品(モーゲージ、不動産関連商品、資産担保商品など)を抱えています。純資産の2倍近い額です。レベル3資産も前期比では減少しましたが、なお約380億ドル抱えています。ちなみにこれまでの損失処理の合計は約70億ドルで、減価率は10~20%程度と思われます。ヘッジを色々しているのでしょうが、日本の金融機関の減価率80~90%やシティグループ、メリルリンチ、UBSなどの巨額損失と比べて、リーマンだけでなくこれら大手投資銀行の損失の少なさには違和感があります。株価を見ると、そう感じている人たちが多くなっているように見受けられます。

ゲームの話になりますが、メディアクリエイトによると、2008年6月9日から15日までのゲームソフト販売ランキングのトップはコナミの「メタルギアソリッド4」(6月12日世界同時発売、PS3用)で46.5万本売れました。多少ですが巷に出ていた不振説を吹き飛ばす快挙で、09/3期中の国内100万本達成も見えてきました。ハード販売もその週のトップはPS3で75,311台売れ、前週の10,856台から急増しました。欧米でも人気が高いようで、PS3用ソフトの中では今年の出世作となりそうです。楽天証券では6月5日付けのコナミのレポートにおいて、「メタルギアソリッド4」は全世界で300~400万本売れると予想しましたが、国内100万本が見えてきたことで、北米、欧州でも各々100万本以上売れ、合計で400万本を越える可能性も出てきました。 PS3用ソフトについては、今後もSCEやサードパーティから優良ソフトが出てきますので、一時の極端な落ち込みからは脱却できたのではないかと思われます。ソニーの09/3期第1四半期決算のゲーム部門に注目したいと思います。

ただし、これでソニーのゲーム市場における地位が大きく向上すると考えるのは早計です。上記のメディアクリエイトランキングの上位50作のうち、30作がDS用ソフト、9作がWii用です。PS3用はわずかに2作、PSP用も5作で、のこりがPS2用3作、Xbox360用1作という具合です。タイトル数シェアでは過半数を任天堂が得ている状況がずっと続いています。アメリカではもっと極端で、米NPDの5月のデータによると、上位10作中5作がWii用で、2作がDS用、PS3、PS2、Xbox360が各1作づつとなっています。このシェアと「Wii Fit」や「マリオカート」がもたらす利益は任天堂の第1四半期決算に反映されるでしょう。



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峠を越したかに見えたサブプライム問題がまた頭をもたげてきた。先週末のニューヨーク株式市場はダウ平均で1万2千ドルを割り込んだが、大手米銀が、サブプライム絡みで引き続き大きな損失を計上する可能性があると発表したことが、一つのきっかけになった。アメリカの住宅価格の値下がりはまだ続いているので、サブプライム・ローンに限らず、住宅ローン関係の不良債権はまだ増えるだろう。消費者ローン関係の債権も悪化しているようだ。ただ、幸い今のところ、米銀に限らず、大手銀行の経営不安が表面化しているわけではない。

一方、ここのところ大きな心配材料になってきたのが、原油や食料品価格の高騰によるインフレ傾向だ。商品価格の高騰は、通常は好景気で起こる現象なのだが、現在の資源価格高騰は、商品市場への投資資金(特に、今まで入ってこなかったような長期運用の資金)の流入で起こっている面があり、景気とは比較的無関係に物価が上昇している。

この資源価格の上昇は、日本のような資源生産国以外の国では、経済に対してあたかも増税のような効果を持っており、景気の足を引っ張る要因として働いている。新聞社による企業経営者向けのアンケートなどでも、景況感を「上昇」よりも「下降」と答える経営者の方が多くなってきた。

生活にあっても、投資にあっても、インフレ、不景気、金融システム不安は、いずれも困った現象であり、経済政策は、これらを何とかコントロールしようとして考えられる。近年の先進国の経済政策は、金融政策を中心に行われるようになっているが、インフレに対しては金融引き締め(政策金利引き上げ)、不景気と金融システム不安に対しては金融緩和(政策金利は引き下げ)が定石だ。

問題は、これら三つに対して、どのような優先順位で対策をとるかだが、金融システム不安、インフレ、不景気、の順で重大な問題として考えられるというのが、現在、標準的な考え方だろう。

現状で、株式投資をする側から心配なのは、金融システムの不安が一応遠のいたということになると、インフレへの対策として、米・欧の中央銀行が金融引き締めに転ずるのではないかというリスクだ。特に、欧州中銀のトリシェ総裁はインフレを懸念する発言を何度も繰り返しており、欧州の政策金利引き上げが、世界的な金融引き締めを連想させて、世界の株価下落につながる可能性が少しある。

もちろん、長い間には、金融の引き締めもあれば緩和もあるので、「金融引き締めが怖くて株式投資が出来るか」という強がりにも一理あるが、株式投資で一番怖いのが高値買いだとしても、二番目に怖いのは金融引き締めだ、というくらいのことはあるから、海外の金融政策動向には注目しておきたい。もちろん、余裕資金を持っていて、下がったところを買うというような意味での注目の仕方もありだ。



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■株式市場の資金シフトと個別株物色

6月も残すところあと僅かとなりました。間もなく半年が過ぎようとしていますが、今回は、国内の株式市場の中で起こっている変化の兆しについて見てみましょう。

それではチャートをご覧ください。これは、日経平均と新興市場(日経ジャスダック指数、ヘラクレス、マザーズ)の株価を指数化したものです。指数化する際に3月17日を100%として算出しています。指数化チャートにする利点は、株価や価格帯が異なる指標や銘柄であっても、比較検討ができる点にあります。チャートを見てお分かりいただけるように、4市場の指数を比較してみると、日経平均株価が3月17日からの戻りで1番になっていますが、他の新興3市場は、6月以降急に下落しており、3月17日の水準に戻りつつある状況です。

一方、3月17日以前の指数化チャートを見てみると、日経平均株価と連動する動きとなっており、マザーズ指数やヘラクレス指数のパフォーマンスの良さがわかります。

それではなぜ、6月に入って新興市場と日経平均株価の連動性の違いが生まれたのでしょうか? いろいろ原因は考えられますが、新興市場に上場している株価動向の特徴を思い浮かべれば想像がつくのではないでしょうか?

新興市場に上場している銘柄の株価動向の特徴とは、値動きの良さやテーマ性です。現状のようにサブプライム問題や金融機関の損失拡大懸念が再燃といった状況になると、投資に振り向ける資金を限定したくなるのが投資家の心理と考えられます。この投資家の心理は、環境が好転しない場合、さらに少ない資金で値動きの良いものへと資金を向かわせることになります。

そうなると、これまでは新興市場に上場している銘柄の値動きが比較的良かったために新興市場銘柄を物色する動きとなっていたわけですが、6月に入ってその個別株物色に変化が現れ始めたのです。

それは、原油価格の高騰でにわかにクローズアップされた環境関連銘柄への資金シフトです。中でもバッテリー関連では、古河電池などが個別株物色の流れに乗って買われ、6月初旬の株価から2倍以上(6月23日現在)になっている状況です。

これまで新興市場の株を好んで売買する投資家は、値動きの良さに惹かれて売買を行うケースが多かった訳ですが、今回の6月以降の新興市場の動向を見てみると、そういった値動きのよさやテーマ性が環境関連銘柄に移ったために、資金シフトが起こり、新興市場下落、材料株上昇といった構図が出来上がったのではないかと思われます。

このように株式市場は、市場全体が動かなくなると、何か投資できるテーマがないかと探し始め、いったん買われた株は売られる展開になります。続いて、テーマを探している投資家の思惑が一致すると、環境関連などテーマ性のある銘柄へと資金シフトしていくことになるのです。

この状況がいつまで続くかわかりませんが、新興市場の株価がこれまでのようなパフォーマンスを回復するためには、新興市場内でのテーマ性や話題性が必要になってきそうです。市場全体に動きがなくなると、現在起こっているようなテーマ物色と資金シフトがおこるということも覚えておきましょう。



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6月といえば、ボーナスのシーズン。この時期になると何に使おうか考えるのも楽しみの一つですね。

最近はガソリンや食料品価格の上昇、年金や医療など将来への不安から、特に20~30代を中心に貯蓄をメインに考えている方が多いそうです。

3週間前ぐらいの報道ですが、貯蓄商品の中でも円定期が人気を集めているということが新聞などで報じられていました。円定期といえば預金保険の対象で1000万円までの元本と利息が保護される安心商品の代表格です。
世の中全体が安心を求めているという傾向の表れかもしれません。

知人などの話を聞いていると、「昨今の物価上昇は痛手だけれども、手許の流動性はある程度確保しておきたいから…」と定期預金に預けることをためらう方も多いようです。しかしながら「物価が上昇する中、利息がほとんどつかない預金にお金を置いておくということは実質的に資産の目減りになる」という考え方もあります。

物価上昇が予想されている現在の状況を考えると、少しでも余資がある場合にはできるだけ金利の高い定期預金に預けることをおすすめします。

さてその円定期に関してですが、6月に入り各社でボーナス用キャンペーン金利が続々と発表されています。店舗コストのかからないネットバンクは全般的に高めの金利を提示していますが、中でも東京都民銀行楽天支店ならなんと6ヶ月もので1.0~1.2%(税引前)の特別金利を提示しています。

金額も1万円からとお手軽に始められるので、ボーナスの資産運用手段としてご検討されてはいかがでしょうか?


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はいつもの投資で得す(デトックス)る情報とはちょっとおもむきを変えて、マネーに関する最新の話題をお話したいと思います…

だって、世はまさにボーナスシーズンまっただ中ですからね。いろいろと使い道を考えている人もいることでしょう…

って言う質問に、「そうだよなぁ」と思うと年齢がバレるかも?

というのは、最近の若者は貯蓄が大好きなのです。ある調査によると、20代でなんらかの貯金をしている人は90%を超えていて、その理由としては、「将来への備え」を重視しているとのこと。

それは、そう。

だって、この世代は、ある意味不安だらけ。子供の頃にはリストラにおびえるお父さんの背中を見て育ち、自分が就職する頃には氷河期に直面。やっと一人前に稼げる、と思った頃には、年金がボロボロで将来あてにならないことが明らかになってくる…

これでは、今から備えておかないとヤバいよなぁ、と思いますよね。

とはいえ、「節約」や「貯蓄」で守りだけでは物足りない、ちゃんと投資で「攻め」のマネー管理を志している人が、このメールマガジンを読んでくれているのでしょう。

でもさ、せっかく「攻め」るなら、もう一つ忘れちゃいけないことってあるよね?というのが今回の問いかけ。



そう。皆さんにとっての最大の資産である、「自分の稼ぐ力」も忘れずにパワーアップさせていきましょう。

実際、米国はハーバード大学の教授は、こんなことを言っているんです。

  「自分の生涯年収を計算して、それを『資産』として捉えるべきである」

なんて。

(実際のところは、ファイナンスの教授らしく、「現在価値に引き戻して」と言っています)

なので、生涯年収をアップするために現時点で自分に投資するのは、マネーの観点からも正しい行動になりますね。

ちなみに、自己啓発の世界では、自己投資の金額も決まっていて、

  毎年、年収の3%を自分に投資すること

なんですって。

でも、「自己投資って言ったって、何をやればいいの?」という人もいるでしょう。ましてや、年収の3%だと、それなりの額になりますからね。

そこで一つご提案。この、年収の3%で、投資を始めてみませんか?

だって、投資で学べるものっていろいろあるんです。前々回にお話したとおり、日経平均株価を軸にして経済のことが分かってくるとか。

投資をお金儲けの手段だけにとどめておいてはもったいない。自分のスキルアップにもつながる、そんな投資を目指してみませんか?


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 従来の充電式に比べ、充電時間がかなり短縮され使いやすいと思います。お風呂で使用できるので便利ですね。痛みもほとんど感じられません。


 お風呂場でできるので抜いた毛も洗い流せるし、本体も水で洗い流せるし、後始末も楽チンです。お勧めです。

 この新製品は、3つのディスクがぐるぐる廻るので、短時間で処理できる、というのを実感しました。これなら楽にできそうです。1時間の充電でOKなので、届いたその日に使えました。処理中は、時折、ピリッという痛みもあり、少し赤くなるところがありましたが、翌朝には普通になっていましたし、何より肌がツルツルです。

 初めは少し痛いかな?とも思いましたが、すぐに慣れますし、とても綺麗に処理できます。音も静かだし、パワフルです。水洗いできるし言うこと無しです。お奨めです。処理後の肌の赤いぽつぽつは少しでますが、大丈夫ですよ。


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資産運用のひとつの手段として海外ETFを積極的に活用し、そのメリット(低コスト、売買自由度の高さ、種類の豊富さ)を享受してください。

例えば、今後の成長が期待できる業種に投資をしたい、とか、比較的安定した成長が見込める業種で堅実に運用をしたいという人には、セクター別ETFがありますし、海外の中・小型株のエクスポージャーを取りたいと考える人にはサイズ別のETFがあります。また、海外の割安株に集中して投資をしたいと考える人にはバリュー株指数に連動するETFが、企業の成長性に期待する投資をしたいと考える人には、グロース指数に連動するETFがあります。このように商品ラインナップが充実していることから、海外ETFはさまざまな投資家のニーズに対応することができます。

しかし、何といっても、海外ETFのメリットは、海外分散投資を行うときに発揮されます。手軽にプロ並みのグローバル・ポートフォリオを、低コストで組むことができるからです。ひとつの方法として、TOPIX連動型の国内ETFとMSCI コクサイとの連動を目指すETFを組み合わせるやり方があります。

MSCI コクサイ指数は、日本を除く先進国22カ国で構成される、日本人にとってのグローバル指数で、MSCIコクサイETFはこの指数に連動するETFです。TOPIX連動型ETFと組み合わせることで、先進国23カ国への分散投資が可能になり、プロの投資家が組むグローバル株式ポートフォリオと遜色ないリターンを享受できます。

保有コスト(運用報酬)は大体0.20%程度です。一方、同じポートフォリオを公募型のインデックス・ファンドで組もうとすると、安い信託報酬のものを利用したとしても、その3倍程度のコストがかかります。

なお、ポートフォリオを組むときは、コア(核)・ポートフォリオを最初に決めるように心掛けてください。例えば、上記の2銘柄を、安定運用を行うコア(核)部分として、長期的な視点に立って保有します。コアを資産の中核とすれば、サテライト部分では中期的な視点で投資先を考えます。その場合は、銘柄の重複を避けるように注意をしてください。また、ポートフォリオは定期的にチェックし、投資配分に偏りが生じていないか、など確認しましょう。

みなさんの中には既にバランス型投信などでポートフォリオを組んでいる方もいると思います。ETFを既存のポートフォリオに追加することで、より自分の家計状態・運用計画に沿ったポートフォリオに変更することもできます。このような柔軟性もETFの良さといえるでしょう。



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6月6日に発表された5月のアメリカの失業率は5.5%と4月の5.0%から急上昇しました。同日、原油価格が140ドル目前に迫り、NYダウは394ドル安となりました。アメリカではいよいよスタグフレーションが現実の懸念となってきました。これでアメリカの利下げはほぼなくなったといってよいと思います。後は、利上げのタイミングでしょう。

6月中旬から米投資銀行の決算が始まります。12日のリーマン・ブラザーズから始まり、16日の週以降にモルガン・スタンレー、ゴールドマン・サックスなどの第2四半期決算が発表されます。今回の焦点も「レベル3」資産、すなわち市場価格がなく、適正な価格を設定することが困難な資産クラス(サブプライム関連の証券化商品など)の残高がどう推移しているのか、そして資産クラス全体にわたってどの程度評価損があったのかということです。

ちなみに2月末の各社のレベル資産残高、それの昨年11月末比、自己資本に対する倍率を並べてみると、ゴールドマン・サックスが964億ドル、39%増、2.3倍、モルガン・スタンレーが782億ドル、6%増、2.3倍、リーマン・ブラザーズが425億ドル、1%増、1.7倍となっています(出所:レベル3残高と伸び率は、日経新聞2008年5月13日7面、自己資本に対する倍率は各社財務諸表より楽天証券計算)。破綻したベア・スターンズのレベル3資産の自己資本に対する倍率も2.4倍と高い倍率でした。ただし、各社の第1四半期(07年12月~08年2月)の純利益を見ると、モルガン・スタンレーが15.5億ドル、ゴールドマン・サックスが15.1億ドル、リーマン・ブラザーズが4.9億ドルとなっていますので、損失が発生したときの抵抗力は、モルガン・スタンレー、ゴールドマン・サックスの順に高いと言えます。リーマンについては、大手の一角でありながら規模が見劣りがするにもかかわらず、巨額のレベル3資産を抱えていることが、第二のベア・スターンズと目される所以なのでしょう。ちなみに、市場で注目されていたリーマンは9日に最終赤字が28億ドルになるという見通しと60億ドルの緊急増資を発表しました。

各社が今後どうなるかわかりませんが、もし利上げとなると、仮に評価不足の不良債権をレベル3で抱えている場合には、ほぼ強制的に償却ということになると思われます。その過程で大手金融機関の破綻あるいは公的資金の投入ということが起こるかもしれません。一方で、金融危機を乗り越えた後には、生き残った金融機関、経営陣、従業員は多大な利益を手にするのです。日本を見てください。20年前に10行以上あった都銀と長期信用銀行はメガバンク4行に集約されました。証券会社も機関投資家から個人までをカバーする日系大手4社は大手2社になりました。アメリカでもベア・スターンズを接収したJPモルガン・チェースはサブプライム問題の受益者といってよいでしょう。これからは「強者」が「弱者」を徹底的に叩き潰して腑分けする、弱肉強食と適者生存の光景が現出されるのではないかと思います。

ゲームでは、6月12日に日米欧で発売されるコナミの「メタルギアソリッド4 ガンズ・オブ・ザ・パトリオット」(PS3専用)に注目が集まっています。日本での予約はまあまあですが、アメリカではPS3ハード同梱版をアマゾンドットコムが6月6日に予約開始したところ7分で完売したそうです
(http://www.gamespark.jp/modules/news/index.php?p=6148)。
知り合いのゲーマーにこのことを話すと、「(アメリカ人は)ストレスが溜まっているのではないか」という返答でした(笑)。エンタテインメントの需要には、その時々の経済状況、社会状況が反映されます。ゲームの出来もさることながら、重苦しい空気の中でスカッとしたいという雰囲気があるのかも知れません。

株式市場は「メタルギア4」の成果を見極めようとしているようで、任天堂株の動きが鈍くなっています。ただし、あまり話題になりませんが、任天堂の「Wii Fit」が欧米で品切れを起こしています。「Wii Fit」は、欧州で4月25日、北米で5月19日に発売されましたが、いずれも入手困難です。日本では昨年12月発売されましたが、今でも週当たり3~6万台程度コンスタントに売れており、5月19日の週に累計208万台に達しました(ファミ通)。家で手軽に健康管理したいという人が日本でも海外でも増えているようです。これも、時代の雰囲気、暗い景況の中でも(できればお金をかけずに)健康でいたいという空気がある程度影響しているのかもしれません。

なお、このような雰囲気は実は日本企業、特に加工型製造業にとって決して悪いものではありません。スタグフレーションの下では物価高の中で最終需要が減退しますので、需要を刺激するためには、コストパフォーマンスの高い製品を生み出さなければなりません。これは、10年以上にわたって不況とデフレに苦しめられてきた日本企業にとって得意分野のはずです。日本のメーカーが世界市場の中で存在感を回復するチャンスではないかと思います(楽観的な私見ですが)。
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一時は1.2%台まで下がった長期金利が、ここのところ1.8%絡みまで上昇してきた。「長期金利」とは、通常10年物国債の流通利回りのことを指すが、住宅ローンの金利にも影響するし、運用の面では個人向け国債のクーポンがこれに連動(10年満期変動金利型では、10年国債の応募者利回りマイナス0.8%の水準で半年毎に見直される)する。もちろん、景気や株価にも影響することがある。

長期金利の主な変動要因は、次の4つだ。(1)景気(景気が良くなると長期金利が上昇する)、(2)物価(物価が上がると長期金利が上がる)、(3)為替レート(円高は長期金利の下落要因)、(4)海外金利特に米国の長期金利、である。これらに加えて、(5)金融財政政策に対する読み、(6)国債市場の内部要因、まであげると、大体要因を網羅したことになる。

最初の4つの要因の最近2、3カ月の動きを振り返ると、(1)サブプライム問題に対して悲観論が幾分後退した、(2)資源価格高騰で物価は上昇気味、(3)急激な円高から幾分円安に戻った、(4)3%台半ばだった米国の長期金利が4%絡みに上昇した、といった動きになっていて、いずれも、長期金利の上昇を説明している。

資源価格は景気を離れてマネーゲーム化している感があるが、それ以外のものは、大本のところでアメリカの景気を共通要因として動いているので、相変わらず、アメリカの経済動向をウォッチすることが重要だ。アメリカの経済状況がどんどん悪くなって、2%台の長期金利になるような事態にならなかったことは、とりあえず、幸いだったと考えていいだろう。長期金利上昇の株価に対する影響も、景気拡大が主導して長期金利が上がっている状況では、マイナス要因にはなりにくい(他のプラスによって相殺されているということではあるが)。

長期金利が上昇してくると、メディアは、ほぼ決まって「長期金利の上昇を受けて、これからどうしたらいいですか?」という質問を立てる。そしてこの質問には、暗黙のうちに「長期金利は、まだまだ上がるのでしょう」という相場用語で言う「順張り」的な先入観が隠れていることが多い。

経済評論家もファイナンシャルプランナーも、債券市場のトレーダーであったとしても、長期金利の先行きを自信を持って予測する事などできないので、「どうしたらいいですか?」という質問には、何となく、相手の期待に応えるような回答を返すことが多い。

メディアの人々を満足させるコツは、「変動金利型の住宅ローンは、なるべく固定金利型に変えておくといいですよ」というアドバイスを回答中に含めることだ。こう言うと、視聴者なり読者なりに対して役に立つアドバイスを提供できると思うのか、安心する。もっとも、これはリスク管理の一般論というべきアドバイスなので、いつでも「いいアドバイス」なのだ。そして、本当は、長期金利が上昇してしまってからこう言うのは気が利かない。加えて、こう言うと、何となく「長期金利はこれからも上がります」と言っているような印象になるので、もう一つ釈然としない気持ちになることが多い。

今回はどうなるだろうか。もちろん、これからも長期金利の上昇が続く可能性はあるのだが、私は、原油をはじめとする資源価格の上昇がいささかバブル的でもあり、またアメリカの景気についてはまだまだ楽観できる状態にないと思うので、「長期金利はどんどん上がる」と言っている印象を与えないような答え方がないものかと考えている。



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ちょっと早いですが、この6月に入りマーケットに出てきた変化についてお話ししたいと思います。

ここで言うマーケットに起こりつつある変化とは、表題にもあるデカップリングのことです。このデカップリングとは、非連動性と日本語に訳されることが多いですが、その名の通り、連動しなくなってきたことを表しています。では、マーケットで言うところの何と何の連動性がなくなってきたのでしょうか?

チャートをご覧ください。最上段がNYダウで、中段が日経平均株価、下段が円/ドルの為替チャートです。何か気付いた点がありますか? そうです。この6月に入ってから、NYダウの動きと日経平均株価の動きが連動しなくなってきた、すなわちデカップリングになりつつあるのです。

この兆しの1つ目は、最下段にある為替のチャートです。今年に入ってからNYダウが下落すると、ドルが売られ円高に向かうといった構図が繰り返されていましたが、この6月に入ってから、NYダウと為替の動きが連動しなくなってきているのです。

では、このNYダウと為替のデカップリングの原因はいったい何だったのでしょうか。これは、米国の6月4に行われたバーナンキFRB議長の講演がきっかけだったと考えられるのです。

その講演の内容で重要なポイントは、2つあります。一つ目は、原油価格の高騰によるインフレ懸念で利下げが打ち止めになりそうだということ。二つ目は、ドル安によっても、輸入物価が上昇するので国内の物価上昇につながり、好ましくないと述べたこと、です。

一つ目の利下げ打ち止め発言によって、NYダウは下落しましたが、ドルが大きく売られることがなくなりました。また、現職のFRB議長が為替動向についてドル高賛成ともとれる発言をしたために、マーケットでドルを売り込みにくい展開となってしまったこともNYダウとドル相場のデカップリングの原因になったと思われます。

これら、二つの発言内容によって、その後実際にドルとNYダウの連動性が薄れてしまっています。

では、翻って東京マーケットはどのような展開になっているのでしょうか? こちらは、皆さんがご存じの通り、海外で儲ける企業が多いわけですから、円安が歓迎される展開となっています。すなわち、日経平均株価と為替の連動性は保たれたままですが、NYダウとの連動性が薄れつつあると言えそうなのです。

今後、NYダウは値動きの荒い展開となって、日本株も一時的に連動する場面があるかも知れませんが、為替市場が安定している限り、東京マーケットの下落も限定的になると考えられるのではないでしょうか。

「NYダウとドルのデカップリング」、「NYダウと日経平均株価のデカップリング」、この両方が6月に入って起こりつつあるということを頭に入れておきましょう。今年後半を予想するうえで、キーワードとなる変化の兆しかも知れません。


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儲けた、という二元思考から離れて値段変動の幅で考えてみる、というお話をしました。いかがでしょう?発想や視点を変えるだけで、投資の第一歩を踏み出しやすくなるのではないでしょうか?

この連載は、投資をしたいんだけどなかなか手をつけられない、いわば「投資先延ばし症候群」を解消(デトックス)することを目指しているわけですが、前回までの話で「デトックス」されて、投資信託を買いたくてウズウズしている人もいるでしょう。それではさっそく、今週の投資で得す(デトックス)る情報をお届けします。

投資の第一歩としてお勧めの投資信託を紹介しましょう。その名は…

日経225インデックスファンド

と言います。

知っている人は知っているとおり、日経平均株価に連動する値動きを目指す投資信託です。

なぜこれがお勧め?

手数料が安かったり、分かりやすい商品だったり理由はいろいろとあるのですが、もうひとつ大事なポイント、日経225インデックスファンドを買うことによって、世の中や経済のことがよく分かるようになって、「投資をする目が養われる」ことを忘れてはなりません。

だって、せっかく投資を始めるんだから、単にお金儲けの手段だけにしちゃうのはもったいない。少しずつでも、経済ニュースが分かるようになっていきたいじゃないですか。しかも、それがひいては、より良い投資につながるのであればなおさら。

その第一歩として、日経平均株価の動きに敏感になる、そのために、日経225インデックスファンドを買うわけです。

例えば、過去10年を振り返ってみたときに、日経平均株価が一番安くなったのは、いつで、どのくらいの水準?

答えは、2003年4月に7千円台になったことがあります。

じゃあ、その時の日本の首相は?

森さん?小渕さん?

いえいえ、なんと、小泉さんなのです。小泉首相の就任は、2001年4月。つまり、小泉さんも就任当初は苦しかった。景気がなかなか良くならず、日経平均株価は落ちるばかり。就任2年にして、ようやく改革が功を奏して日本経済が上向きになってきた、ということが分かります。

つまり、日経平均株価を軸にして、経済のことも、その時の世相も、政治を初めとした世の中の動きも、ズルズルと芋ズル式に思い出せるのです。



投資に踏み出せない人は、こんな風に考えます。

「いろいろ勉強して、経済のこととか分かるようになったら投資を始めよう」

と。

でも、それっていつになるの?

むしろ、「Let's 投資デトックス」。

人間「現金」なもので、自分のお金がかかっていると、驚くほど自然に経済のニュースが頭の中に入ってきます。ましてや、日経225インデックスファンドは1万円から買えるわけですから、仮に損しても授業料、と割り切って始めて見てはいかがでしょうか?
[投資を始められないのは、「損をするから」?]の続きを読む
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前回はがん保険が「今やがんを治すための保険になってきた」ということをお話しました。
そこで、今回は、数あるがん保険から自分にあった商品を選ぶポイントやがん保険の使い方をお話したいと思います。

<がん診断給付金に注意!>

たくさんあるがん保険ですが、共通する基本的な仕組みはシンプルです。最も特徴的な保障内容は「がん診断給付金」です。

がんと診断された時に給付されるもので、治療に向けての準備金的な役割をします。
一見どの会社も同じ内容と勘違いしてしまいそうですが、商品により微妙に内容が異なります。
大きな違いは給付金を1回しか受け取れない商品もあれば、何回でも受け取ることができる商品があることです。

何回も受け取ることができる商品は「2年に1回」という場合がほとんどです。

また、初期のがんである上皮内がんの場合は給付金額が10分の1となる商品、2回目以降の受け取りは、治療目的のために入院することが条件になっている商品など、がん診断給付金1つとっても各社違いがあります。ちなみにがん診断給付金が特約になっている商品もあります。

<細かな違いもチェック>

がんによる手術の場合の給付金にも大きく2つのタイプがあります。例えば入院日額が1万円の場合、手術給付金はその20倍、つまり20万円の給付という商品と、手術の内容により10倍・20倍・40倍、つまり10万円・20万円・40万円という商品があります。

入院、手術の保障以外で比較しておきたいのが、退院(在宅療養)や通院、高度先進医療に対す保障ですが、これらも各社給付の条件が異なります。

そもそもこれら保障がない商品もあります。一方でまったく切り口が違う商品もあります。セコム損害保険が販売している「メディコム」という商品です。

「入院一日いくら」というような「定額支払い」部分は残しつつも、基本はかかった分だけ支払いますという「実損支払い」型の商品です。
高度な治療が施されるケースが多いがん治療においては、どれだけ費用がかかるかわからないので安心な仕組みです。

<がん保険選びのポイント>

このように各社いろいろアピールポイントはありますが、選ぶ立場としてはどこにポイントをおいて選べばよいか迷うところです。そこでまずは、がん保険の要である「診断給付金」「入院給付金」「手術給付金」の3つの給付金の内容で比較することをおすすめします。

入院給付金はどこも支払いが無制限であり、特に比較のポイントはありませんが、診断給付金と手術給付金は前述のように各社特徴があり、比較のポイントになります。

また、保険期間も重要な要素です。「終身タイプ」か「定期タイプ」かによって保険料に大きな違いがでますし、終身タイプの場合は解約返戻金があるものとないものによって保険料に違いがでます。

これらのポイントを整理してみると、医療保険の上乗せとして検討している人の場合であれば、診断給付金、入院給付金、手術給付金の保障を最低ラインとして、内容と保険料を比較すれば十分でしょう。

その他オプションは自動付帯する商品とオーダーメイドできる商品があるので、必要に応じて検討材料にするということになります。



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住宅ローンの申込みは、銀行の窓口に行く、不動産会社が紹介してくれる提携ローンを利用するというのが主流です。銀行では、土日でも相談できる場を設けているところも増えましたが、仕事の都合上、銀行に出向く時間が取れないという人もいるのではないでしょうか?

また、「なんとなく銀行に行くのはこわい」と感じている人も少なくないようです。

このような人たちにとって、便利なのがネットで申込みができる住宅ローンです。

ネットで申込みができれば、深夜などの空いている時間を利用することもできますね。

このような住宅ローンは、主にネット専業銀行で取り扱っています。
また、現在では、メガバンクでもネット専用住宅ローンを取り扱っているところもあります。

フラット35を取り扱うモーゲージバンクの中にも、楽天モーゲージのように、ネットで申込み、契約時も来店不要となっているところがあります。

楽天モーゲージの例で、申し込みから契約までの流れを見てみましょう。まずはネットから申込を行うと、申込書類一式が郵送されてきます。契約までのやりとりは、専用サイト上で行います。

もちろん、コールセンターのサポートもありますので、不明な点などは、電話で問い合わせることも可能です。契約も郵送で行われますので、ネット、電話、郵送で完結することができ、店舗などに出向く必要はありません。

ネットで手続きする住宅ローンは、顔が見えない、直接話しができない、という点で不安という方もいらっしゃるでしょう。

しかし、上記のようにメールやコールセンターでの相談もできますので、大きな不便を感じることはないでしょう。金利タイプの選択などを、対面でじっくり相談したい、という場合には、ファイナンシャル・プランナーの相談などを併用してみてはいかがでしょうか?

ネットで申込みができる住宅ローンの特徴としては、金利が低めであること、融資の対象となるエリアも、多くの場合、全国となっていることが挙げられます。

近くに、金融機関が少ない、金利面で有利な金融機関がない、という方にとっても、便利に利用できるのではないでしょうか。

ついつい店舗のある金融機関に目がいってしまいがちですが、ネットで申込みができる住宅ローンは、有利で利便性の高い商品が多く見られます。

これから住宅ローンを探す方のみならず、すでに提携ローンなどを申し込んでいる方も、決済までに間に合えば、違う金融機関に申込みをすることもできます。有利なローンを探すにあたり、ネットで手続きができる住宅ローンも候補に入れてみてはいかがでしょうか?


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前回は、インフレに負けないためにも投資をした方が良い、という話をしましたが、投資を始めるきっかけにしていただけたでしょうか?

とはいえ、「投資先延ばし症候群」はなかなか手強いもの。今回は、「デトックス」をさらに進めて、株式投資を始められない理由のうち、最も大きいもの、「損をするのがイヤだ」を考えてみましょう…と言っても、これ、避けられないのが悩ましいところ。投資をしたら儲けが出ることもあれば、損をすることもある。損のすることが無い投資なんてあり得ません。

「じゃあ、デトックスなんて出来ないじゃん!」

いえいえ、ならば、発想の切り替えをしてみましょう。つまり、こうです。株に投資をすると儲けたり/損したり、という「あっちか、そうでなければこっちか」という二元思考を捨てて、儲けや損の幅で考えてみたら、どうでしょう?

先ほど言ったように、株を始められないのは、「損をするのがイヤだ」から。でも、もう一歩踏み込んでみるならば、単に損することがイヤなだけじゃない。どこまで損をするか分からなくて、怖くて始められないのでは?



それはそう、ですよね。

だって、株で損したら、最悪の場合は会社がつぶれて株は価値ゼロの紙くずになってしまうこともあり得るわけです。もちろん、儲けが出るときにはドーンと10倍!なんてことも期待できますが、あんまり変動幅が大きすぎるのも困ったもの。だって、これではリスクが大きくて始められない、ごく自然に思っちゃう。

ならば、「Let's 投資デトックス」。

もしも、変動幅をある程度抑えて、損をしても一定の範囲内で収まるものがあるとしたら?もちろんその分、儲けもある程度抑えられて、10倍なんてことはないわけですが、その分リスクは少なく感じて始められるのでは?

これを実現できるのが、実は投資信託なのです。

「投資信託」と聞くと、ついつい「信託」という言葉に引っ張られて、誰かを「信」じてお金を「託」する、と言う側面に目がいきがちですが、複数の株に同時に投資をする、「分散投資」によって、値段の変動幅がある程度抑えられるのは投資信託の見逃せないメリットです。

だってほら、株との対比で考えるならば、投資信託を通じて分散投資をしている会社全てが同時につぶれることなんて、あり得ない。とすると、値段の変動幅がある程度抑えられるイメージがつかめるのではないでしょうか。

もちろん、世の中には、投資信託だけでなく、値段の変動幅を抑える方法はいろいろあります。それらを知ることによって、損した/儲けたという二元思考から離れてみる、そして、値段変動の幅を考える。これだけで、投資を見る目が変わってくるのではないでしょうか。


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