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家電の大型専門店 デジモノレビュー

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海外ETFの魅力は、種類の多さにあります。ここ2、3年で、上場数だけでなく、ラインアップも大幅に増えました。代表的な株価指数を連動対象とするものにとどまらず、コモディティ指数やリート指数に連動するもの、最近では、債券指数に連動するETFや外国為替を連動対象とするものなど、幅広いラインアップで投資家の多様なニーズに対応しています。

アメリカであれば、ダウ・ジョーンズ工業株30種平均やS&P500指数といった、その国の代表的な株価指数に連動するETFが分かりやすく、海外ETF初心者にお勧めです。また、「グロース(成長株)投資」と「バリュー(割安株)投資」といった運用スタイルに沿った株価指数に連動するETFや、発行済株式数あるいは時価総額を基にして個別銘柄を「大型株」「中型株」「小型株」に分類したサイズ(規模)別の株価指数に連動するETFもあります。大型株は安定した業績を反映して株価の変動が比較的小さい一方で、中小型株は株価の変動がより大きくなる傾向にあり、サイズによる特性を活かした投資が可能になります。

さらに、海外では、業種セクター別のETFも種類が充実しています。将来の成長が期待できると判断したセクターに的を絞ったり、公共セクターで相対的に安定した運用成果を狙うということもできるでしょう。単一国の業種にとどまらず、グローバルセクターを連動の対象にしたETFも上場しています。

より広範な分散投資を求める人には、地域/グローバル指数を連動対象としたETFが良いでしょう。例えば、欧州地域を対象としたETFや新興諸国25カ国を対象としたものなどが人気です。最近では、日本の投資家にとってのグローバル指数であるMSCIコクサイ指数(日本を除く先進国22カ国を対象)に連動するETFもアメリカに上場しました。

海外では、株価指数にとどまらず、債券指数に連動するETFやコモディティ指数に連動するETF(ETCs-Exchange-Traded-Commoditiesと呼ばれています)、また、リート市場の動きを捉えるETFなどがあり、多種多様です。さらに、従来のインデックス運用の範疇にとらわれない特殊なETFとして、高配当銘柄で構成される指数に連動するETFや、SRI(社会的責任投資)指数に連動するもの、最近では、高収益企業の株価との連動性を高めたものなど、新しいアイデアを基に開発されたETFが、次々と上場しており、目が離せません。


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お目当ての投資信託を単体で購入する場合には、その投資信託がどのような方法で運用されているのかを事前に確認を十分に済ませる人でも、バランス・ファンドや変額年金などの場合は、案外、その中に組み入れられている投資信託の運用内容について、あまり意識していないということが多々あるようです。

「パッシブ・ファンド」とは、市場全体の平均的な収益を獲得することを目的とします。インデックス・ファンドが代表的なように、分散が十分に効いたポートフォリオを保有します。ちなみに、インデックス・ファンドは、ベンチマーク(運用成果の比較対象)となるインデックスのすべての構成銘柄(資産額によっては、下位の銘柄を除く、代表的な銘柄だけという場合もありますが)に投資します。ベンチマークとしては、日経平均株価や東証株価指数(TOPIX)が日本では一般的です。

パッシブ・ファンドのメリットは、コストの安さにあります。一度、ポートフォリオを構築したら、資金の増減や、ファンド内で保有する構成銘柄の変化に伴う売買をする程度で、比較的維持コストがかかりません。だから、信託報酬などの手数料が安く設定されているというわけです。また、リスクをはじめとする運用内容が把握しやすいという点もパッシブ・ファンドの長所といえるでしょう。

一方、短所としては、株価指数の構成内容の変化がファンド内の売買コストを高めたり、構成内容の変化に乗じて儲けようとする他の市場参加者の投資行動から不利益を被る場合がある、という点が挙げられます。後者は、俗に「コバンザメ投資」と呼ばれますが、これは、指数の算出機関(インデックス・ベンダー)によって構成銘柄の追加・削除といった内容の周知が事前に行われることから、パッシブ・ファンド以外の市場参加者に先回りをされる(変更日前に除外銘柄を売却し、追加銘柄を購入する)状況を指します。

日本株インデックス・ファンドの場合、公募投信向けでは、0.5%前後の信託報酬でも、機関投資家向けの私募投信の形になると、かなりの低報酬で提供する運用会社もあることから、バランス・ファンドや変額年金の投資対象にパッシブ・ファンドが組み込まれていることがよくあります。これらの金融商品を保有している方は、それぞれの資産クラスがパッシブ・ファンドかどうか、確認してみてください。パッシブ・ファンドで構成されている割には、払っている報酬は高すぎはしませんか?


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アメリカの大手金融機関の08年1-3月期決算が終わりました。注目のシティグループとメリルリンチの決算を見ると、17日発表のメリルリンチは、サブプライム関連損失が約66億ドル(約6800億円)で、最終損益が19億6900万ドル(約2030億円)の赤字になりました。サブプライム関連の昨年からの累計損失額は320億ドルになりました。これまで削減した1100人に加え、新たに4000人をリストラするそうです。

18日発表のシティグループの決算では、最終赤字が51億1100万ドル(約5260億円)、サブプライム関連の損失額が160億ドル(約1兆6500億円)で、昨年からの累計損失額は460億ドル(約4兆7400億円)になりました。シティも9000人規模の人員削減を実施します。

気の遠くなるような損失額ですが、シティグループの決算があった18日のニューヨークダウは228.87ドル高と大幅高で引けています。株式市場はとりあえずサブプライム関連の大きな山は越えたと判断しているのでしょう。

また19日にロイターが関係筋の話として報じたところによると、イギリスの大手銀行ロイヤルバンク・オブ・スコットランド(RBS)は20日に取締役会を開き、最大70億ポンド(約1兆4500億円)の評価損計上と最大120億ポンドの株主割当増資を協議する見通しということです。RBSは23日に株主総会を開催する予定です。

このRBSのニュースが出た後の21日の東京市場で日経平均は大幅高となりましたので、日本市場でも一応当面の山は越したという見方が広がっているようです。

私も株価面での最も悪い時期は過ぎた可能性があると思っています。シティやメリルがサブプライム問題による損失で突然死するリスクはかなり減ったと見てよいと思われます。

ただし、これはアメリカの一部の超大手や欧州各国の上位行についての話です。Too big、too fail(大きすぎて潰せない)のは、ほんのごく一握りですから、一部の超大手銀行、投資銀行以外の会社にとって、サブプラム問題とそれによる突然死、あるいはベアー・スターンズのような他社への安値による救済のリスクはまだ終わっていないと考えておいたほうが良いのではないでしょうか。

次にゲームの話です。 NPDからアメリカのゲームハード、ゲームソフトの3月の販売実績が発表されました。それによれば、ハードはWiiが2月43.2万台から3月72.1万台へ急増、DSも2月58.8万台から3月69.8万台に増加しました。PSPも2月24.3万台、3月29.7万台へ増加しました。しかし、他の機種を見ると、Xbox360は25.5万台から26.2万台へ若干増加したに止まり、PS3は28.1万台から25.7万台へ、PS2も35.2万台から21.6万台へ減少しました。

私は、カプコンの「デビルメイクライ4」(PS3)の売れ行きが良かったので、3月のアメリカのPS3販売台数は好調かなと思っていましたが、2月比減少と言う意外な数字でした。反対にWiiは未だにアメリカで品不足が続いていることを裏付ける良い数字でした。DSも高水準の販売が続いています。3月のソフト販売は、トップが任天堂の「Super Smash BROS: BRAWL」(日本名は「大乱闘スマッシュブラザーズX」)の270万本でした。Wiiハードの好調はこれが牽引したものでしょう。これも1ヵ月の本数としては、昨年9月の「Halo3」(Xbox360、マイクロソフト)の330万本以来の大きな数字です。

PS3向けには、5月に米ロックスター・ゲームズの「グランドセフトオート4」、6月にコナミの「メタルギアソリッド4」、下期にカプコンの「バイオハザード5」など有力ソフトが予定されています。これらがPS3ハードの販売を支えるでしょう。また、アメリカよりも欧州の売れ行きが良いと言われていますので、5月のソニー決算には要注目です。一方で任天堂も、欧米で「マリオカートWii」「Wii Fit」の発売が08年4-6月期に控えています。Wiiハードの強い勢いは続きそうです。この結果、任天堂とソニーゲーム部門の差はなかなか縮小しないと思われます。と言うよりも、09/3期はソニーゲーム部門が黒字転換したとしても、任天堂との差が拡大するかもしれません。


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ヘッジファンドというと、海外のものを思い浮かべる人が多いかも知れない。金額的には、確かに海外のヘッジファンドの方が大きいのだが、日本にも日本人によって日本株で運用されるヘッジファンドが相当数ある。たとえば、まだ高額納税者が発表されていた頃に「年収100億円の部長」として有名になった某氏もヘッジファンドの運用者だった。

3年くらい前までは、和製ヘッジファンドでなかなか上手く行っているという話をいくつも聞いたし、こうした先例を見て新規参入する運用者も少なくなかった。

運用ビジネスとしてヘッジファンドを評価すると、一つの長所は新規参入のハードルが低いことだ。これは、実質的な手数料率が高いこととローコストな経営が可能なことが大きな要因だ。簡単な計算をしてみよう。たとえば、全くの新会社が、運用資金をいきなり100億円集めるというのは簡単な話ではないが、運用資産100億円の会社が投資信託会社だとするとどうか。投資信託の手数料は投資家にとって決して安くはないが、例えば信託報酬は年間150ベイシス(1ベイシスは0.01%)程度で、このうち、運用会社のものになるのは70~80ベイシスくらいだから、運用会社としての売上はせいぜい7千万円から8千万円ということになる。投資信託会社は、自社でファンドの基準価額を計算しなければならないし、コンプライアンス(法令遵守)の担当者を置くなどそれなりの会社としての体裁が必要だし、システムの維持やファンドの監査にも費用がかかる。運用資産100億円ではとてもやっていけない。

こうした初期の状況に耐え、ヘッジファンドにも流れず、地道に資産を積み上げて立派なファンドにしたという意味で、独立系のさわかみ投信は本当に立派だし、経営的に尊敬できると筆者は思う。

これが年金運用などの投資顧問会社になるともっと大変で、ごく普通の株式ポートフォリオの運用だと運用手数料は運用資産に対してせいぜい20ベイシス程度になってしまう。投信会社よりは低コストで運営できるかも知れないが、これではやっていけない。

しかし、ヘッジファンドの場合、手数料はたとえば年率1%プラス運用益の2割というくらいの条件が多いので、100億円の運用資金を仮に(取らぬタヌキの皮算用的な計算だが)年率10%で運用できると、固定手数料1億円プラス成功報酬2億円の合計3億円が会社に入る。しかも、私募形式で規制が緩いため、ごく少人数で会社を運営することができるから、中核メンバーはいきなり1億円を超える年収になるかも知れない。これなら、やってみようという人が現れても不思議はない。

筆者は、ヘッジファンドに関して、特に成功報酬率の大きさに対して批判的なのだが、独立系の運用会社の参入が容易になったという点で、ヘッジファンドのブームは日本の運用業界を少し面白くしたと思う。

しかし、昨今のサブプライム問題に伴うヘッジファンドへの逆風で、和製ヘッジファンドも、特に生真面目なロング・ショート型(割安株を買い、割高株を売る運用)のファンドが大苦戦をしているようで、撤退や縮小の話をあちこちから聞くようになった。


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「月初下落、月末上昇といった株価の流れが変わってきました」と、お話ししましたが、その流れが本格的に変化しそうです。

なぜなら、日本より一足早く、4月中旬頃から米国主要企業の決算発表がスタートしていますが、中でもこれまでサブプライム問題に関連する損失の拡大が心配されていた金融機関の決算発表で、内容は悪かった(たとえば、シテイは、1-3月期のサブプライム関連損失が160億ドルに上ると発表)にも関わらず、株価が上昇し、さらにNYダウも上昇するといった、これまでとは逆の流れになってきているからです。

NYダウ上昇には、こういった決算発表を行った金融機関の業績の悪化が大方の予想の範囲内であると同時に、今のところサブプライム問題が、金融機関以外の企業の業績悪化につながっていないこと(シテイと同日に米建設機械再大手のキャタピラーが発表した1-3月期の決算は、前年同期比の純利益が13%増)が、背景としてあるようです。

では、こういった海外の反応を受けて、東京マーケットの株価動向はいったいどうなっているのでしょうか?

東京マーケットもちょうどこのメルマガが配信されるころに、電気機器、精密機械など輸出関連株の決算発表が行われる予定ですが、すでに決算発表後の動きを先取りするような株価の動きが出始めています。

例えば、チャートにあるように大手銀行の一角である、みずほフィナンシャルグループの動きです。みずほフィナンシャルグループは、4月11日に3度目の業績下方修正を行いましたが、前期(2008年3月期)は、もうこれ以上の悪化要因はないとの見方(悪材料出尽くし)から、当日値を上げ取引を終了しています。

さらに、新日鉄やJFEホールディングスも新聞に減益との観測記事が掲載されましたが、株価は、その後4月21日現在まで上昇を続け、取引を終えています。

これらの動きは、業績の内容だけを見ているとなかなか理解しにくいところではありますが、これらの日米の投資家の反応が今後の株価動向を予測するヒントになるのではないかと思われます。

一つは、業績の悪化は既知の事実となっているため、業績悪化が想定内であれば、大きな心配はいらないとする考え方。もう一つは、前期の減益よりも、今期の業績見通しがどうなるかに関心が移っているという考え方です。

もし、マーケットがこれまでの総悲観から、先を見る余裕が出てきたのだとすれば、サブプライム問題の状況を確認しつつ、少しずつ前に進み始めるかもしれません。

したがって、今後も決算発表の内容に注意を怠らないと同時に、もし先行き晴れ間が見え始めてきたときには、マーケット参加者の投資行動が一変するかも知れないということを頭に入れておく必要がありそうです。そこで、半年先の株価動向を想像するトレーニングも始めてみてはいかがでしょう? 皆さんの半年先は、相変わらずの雨ですか? それとも晴れ?


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円高が進んだことで、連休などの海外旅行を計画している方もいるのではないでしょうか。海外旅行の際に、現地通貨の準備はどれくらいしたらいいのか、多少なりとも迷うところですね。実は、クレジットカードを中心に考えれば、それほど現金は多くなくても大丈夫なのです。

私的なことですが、昨年、海外へ行った際、現金とトラベラーズチェック、クレジットカード、さらにはドルカードを持っていってみました。いずれが使いやすいかを実験しようとの目的でした。
結果的には、多少の現金は必要なものの、いざとなればキャッシングも可能なため、あとはクレジットカードがあれば十分という結論に至りました。もちろん、欧米やアジアの主要国であれば、ほとんどの店でクレジットカードが使えますが、そうでない国に行く場合は、現金やトラベラーズチェックを多めに持っていく必要があるかもしれませんが。


さて、海外旅行時にクレジットカードを持つことのメリットは何でしょう。整理してみると、次の6つが挙げられるのではないでしょうか。

1.多額の現金を持ち歩かない分、盗難やスリなどに遭った時の被害は小さくなります。

2.レストランではチップなども含めてカードで支払えるので、カードを持っていれば、現金の持ち合わせがなくてもあわてずに済みます。

3.必要な分だけ使えて、両替しすぎて現金が余りすぎることもありません。旅行先が複数の国にまたがって、通貨が異なるときにも便利ですね。

4.海外では身分証明代わりにもなるため、ホテルのチェックイン時にクレジットカードの呈示を求められることもあります。もはや必需品ともいえます。

5.カードによっては「海外旅行傷害保険」が付いていて、それで足りない分だけ追加で加入すればOKなので、節約にもなります。

6.主要都市に日本語によるアシスタンス窓口を設けているカード会社も多く、カード紛失・盗難をはじめ、トラブルが起きたときなどは安心。

というように、どう見ても、クレジットカードは海外旅行の必需品ですね。

ただ、クレジットカードで注意が必要なのは不正使用です。私の友人にも被害に遭った人がいますが、クレジットカードのデータを読み取って不正使用する犯罪も増えているようですから、見えないところでクレジットカードを処理しようとするような店は注意しましょう。ちなみに、楽天カードなら、使用のたびにメールが届いて早めに確認ができ、早期に不正使用に気付いて手を打てますね。同じ条件であれば、そうした特徴なども見比べて、海外旅行で使うカードを選ぶといいですね。


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旅行シーズン。国内だけでなく海外へお出かけの人も多いと思います。外務省旅券統計によると、平成18年の海外渡航者数は約1753万4000人と国民の13%以上は海外へ行っていることになります。たくさんの人が海外へ行っているようです。
便利でボーダレスになったとはいえ、海外では何かと勝手が異なります。医療事情の違いは最たるもので、治療費や言葉の問題などの不安要素はたくさんあります。そんな時に重宝するのが海外旅行保険。今回はその海外旅行保険の仕組みや選び方を考えてみましょう。

<海外旅行保険は旅行の必須アイテム!>
外務省の「在外公館医療官情報」によると、ニューヨーク州マンハッタン区で、急性虫垂炎(盲腸)のために入院・手術した場合、たった1日の入院にもかかわらず1万ドル以上の医療費が請求されるそうです。海外で治療を受けた場合でも健康保険は使えますが、海外で支払った医療費の7割が払い戻されるわけではなく、日本の保険診療基準で計算しなおした金額の7割に相当するお金が還付される仕組みです。例えばアメリカで盲腸の手術を受けて1万ドル支払った場合、1ドル=100円だと100万円の出費となりますが、日本で盲腸により7日間入院したときの平均的な費用は40万円程度なので、この7割が戻ってくるとしても28万円程度にすぎず、72万円は自腹となる計算です。
旅行者の場合は海外旅行保険やトラベラーズチェックなどで治療費の支払い能力の証明ができないと、予約すら受け付けてくれない病院もあります。十分な治療を受けるためにも、海外旅行保険はもはや旅行時の必須アイテムです。

<海外旅行保険は傷害保険一種>
海外旅行保険は傷害保険の一種で、海外旅行のために自宅を出てから、帰宅するまでに被ったケガなどに対して保険金が支払われるものです。

傷害保険にはない海外旅行傷害保険の特徴は、

1.病気よる治療費用や救援者費用、携行品損害、損害賠償など、幅広い損害をカバーできる

2.ケガや病気で医師の治療を受けた場合、定額払いの入院保険金や通院保険金ではなく、治療のために支出した実費(治療費、入院費など)が支払われるです。
補償内容は傷害死亡・後遺障害、病気死亡、治療救援費用をベースとして、賠償責任補償、携行品補償が付帯します。もちろんベースになる補償や付帯できる補償は各社異なりますが、これらの補償内容を押さえておけば保険選びの際の基準になるでしょう。

<サポート体制も重要>
サポート体制も海外旅行保険選びでは重要な基準です。相談窓口が24時間年中無休で、かつ日本語で対応してくれる「日本語サービス」があるのは常識ですが、得意な地域や契約病院数など保険会社によって異なりますので自分の行く地域に強い保険会社を選ぶことをオススメします。サポート体制の充実度は次に挙げるポイントで確認しておきましょう。

・キャッシュレスで治療がうけられる提携病院の数
・日本人(または日本語が通じる)医師がいる病院の数
・緊急時の現金手配サービスの有無
・電話による医療通訳サービスの有無
・弁護士の紹介、手配サービスの有無(損害賠償事故のとき)

<インターネットで簡単手続き>
インターネットで手続すれば、24時間いつでも好きなときに入れるわけですが、必要事項を入力し、クレジットカード決済が終了した時点で契約が成立しますので簡単手間なしです。しかも、当日契約が可能な保険会社がほとんどです。そして保険料の安さも魅力。ダイレクト販売によるコスト削減効果に加えて、リスク細分や補償の自在性を採用することで、従来よりも保険料が安くなっているものが増えています。また、オーダーメイドで必要な補償のみ細かく選択できる保険会社もあるので無駄な保険料を支払うことなく加入できます。


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住宅ローンは借入れできたからと安心できるものではありません。返済中もメンテナンスしていくことによって、住宅ローンに振り回されるような生活を回避することができます。

メンテナンスの大きな方法が繰上返済です。
繰上返済とは、毎回の返済額とは別に臨時で返済すること。毎回の返済額は、金利と元金返済分の合計額ですが、繰上返済の場合には、全額元金返済にあてられます。そのため、元金が早く減り、支払金利を節約することができるのです。

繰上返済には2つの方法があります。
一つめは、毎月の返済額を減らさずに、返済期間を短縮する「期間短縮型」と呼ばれる方法、もう一つは、返済期間は短縮せずに、毎回の返済額を減らす「返済額軽減型」というものです。
具体的に、どのような効果があるのかを見てみましょう。

<3,000万円借入、金利3%、返済期間30年の住宅ローン>
毎月返済額 126,481円
5年後(60回返済後)に100万円の繰上返済をした場合
「期間短縮型」だと
1年4ヶ月短縮、軽減利息額 約202万円
「返済額軽減型」だと
毎月返済額は121,739円に(-4,742円)、軽減利息額 約42万円

軽減利息額だけを見ると、期間短縮型の方が断然お得に見えます。しかし、返済額軽減型で毎月軽減された分を貯蓄し、運用すれば、同じような結果が得られます。ですから、どちらがお得という選び方ではなく、自分の目的にあった方法を選ぶことが大切です。

期間短縮型の利用方法としては、次のようなケースが考えられます。

・毎月の返済額に余裕がある人
将来にわたって、毎月の返済額には余裕があるという場合には、期間短縮型で繰上返済をし、総返済額を減らしていきましょう。

・毎月の返済額を低くしておくために、本来の目標完済時期よりも長い返済期間にしてある
会社員であれば定年退職までに、自営業の方であれば引退前までに住宅ローンは完済しておきたいですね。今の返済年数では、その時期を越えてしまうという場合には、期間短縮型で繰上返済し、目標完済時期まで短縮することを優先しましょう。

返済額軽減型は、次のようなケースが挙げられます。

・今後、教育費などの負担が重くなり、毎月返済額がきつくなりそう。
これから支出が増える、または収入が減るかもしれないという場合には、返済額軽減型で繰上返済するか、繰上返済は少額にして手元の貯蓄を維持しておくことがのぞましいでしょう。

・3年固定など、金利が上昇すると返済額が増える住宅ローン
金利が上昇したときに、返済額を減らすには返済額軽減型の繰上返済が有効です。

このように、繰上返済を上手に活用することによって、無理なく返済をしていくことができます。ただし、手元の資金をある程度確保しておくことも大切。お得だからといって、繰上返済ばかりに目がいかないよう気をつけましょう。


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円高が進んだことで、連休などの海外旅行を計画している方もいるのではないでしょうか。海外旅行の際に、現地通貨の準備はどれくらいしたらいいのか、多少なりとも迷うところですね。実は、クレジットカードを中心に考えれば、それほど現金は多くなくても大丈夫なのです。

私的なことですが、昨年、海外へ行った際、現金とトラベラーズチェック、クレジットカード、さらにはドルカードを持っていってみました。いずれが使いやすいかを実験しようとの目的でした。
結果的には、多少の現金は必要なものの、いざとなればキャッシングも可能なため、あとはクレジットカードがあれば十分という結論に至りました。もちろん、欧米やアジアの主要国であれば、ほとんどの店でクレジットカードが使えますが、そうでない国に行く場合は、現金やトラベラーズチェックを多めに持っていく必要があるかもしれませんが。


さて、海外旅行時にクレジットカードを持つことのメリットは何でしょう。整理してみると、次の6つが挙げられるのではないでしょうか。

1.多額の現金を持ち歩かない分、盗難やスリなどに遭った時の被害は小さくなります。

2.レストランではチップなども含めてカードで支払えるので、カードを持っていれば、現金の持ち合わせがなくてもあわてずに済みます。

3.必要な分だけ使えて、両替しすぎて現金が余りすぎることもありません。旅行先が複数の国にまたがって、通貨が異なるときにも便利ですね。

4.海外では身分証明代わりにもなるため、ホテルのチェックイン時にクレジットカードの呈示を求められることもあります。もはや必需品ともいえます。

5.カードによっては「海外旅行傷害保険」が付いていて、それで足りない分だけ追加で加入すればOKなので、節約にもなります。

6.主要都市に日本語によるアシスタンス窓口を設けているカード会社も多く、カード紛失・盗難をはじめ、トラブルが起きたときなどは安心。

というように、どう見ても、クレジットカードは海外旅行の必需品ですね。

ただ、クレジットカードで注意が必要なのは不正使用です。私の友人にも被害に遭った人がいますが、クレジットカードのデータを読み取って不正使用する犯罪も増えているようですから、見えないところでクレジットカードを処理しようとするような店は注意しましょう。ちなみに、楽天カードなら、使用のたびにメールが届いて早めに確認ができ、早期に不正使用に気付いて手を打てますね。同じ条件であれば、そうした特徴なども見比べて、海外旅行で使うカードを選ぶといいですね。


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昨秋の金融商品取引法の施行によって、投資信託募集の際のリスク情報の開示が強化された。その結果、最近の投信の目論見書では、数ページにわたって、株価変動リスク、金利変動リスク、信用リスク、為替変動リスク、カントリーリスク、流動性リスクなど、いろいろな投資リスクがリストアップされており、なかには天災地変によるリスクやファンドマネジャー交替のリスクまであげているファンドもある。

ファンドへの投資に関する様々なリスクをリストアップし注意を喚起してくれるのは結構なことだが、どのファンドも単にリスクの種類を羅列しているだけで、その記述内容は「株価変動リスクとは何か」といった一般論に終始している。だが、投資家が本当に知りたいのは、それらのリスクファクターによってファンド全体としてどの程度の投資リスクが想定されるのか、他のファンドに比べてリスクが高いのか低いのかという点であろう。

リスクの程度を他のファンドと比較できる形で表示することはなかなか難しい。しかし、欧米の投資信託では投資家の立場に立っていろいろな工夫がなされている。米国では、目論見書に過去10年(満たない場合は設定来)の各暦年のリターンの変動率を棒グラフで表示し、併せてリターンが最高・最低をつけた四半期の実績を付記することになっている。これを見れば、投資家は基準価額の変動リスクがどのくらい大きいファンドなのか、おおよそのイメージをつかむことができ、他のファンドとの比較も容易にできる。欧州では、最近、EUの証券監督当局が、目論見書に数量的指標による5段階のリスク/リターン表示を導入する提案を行っているという。日本でも何らかの形で、ファンドへの投資リスクの程度について、投資家が想定できるような表示方法を検討すべきではなかろうか。

ただ、日本での問題点は、販売されるファンドの多くが新規募集のファンドで実績データがないことである。そのような新ファンドについては、投資家は、(1)リスク/リターンがある程度分かる運用実績が出るまで購入しない (2)類似ファンドが他に存在していれば、そのリスク/リターンの状況を参考にする (3)面白そうだから直ちに投資したいという場合は、当初は少額だけ購入し実績が出てきたら追加して買付けるという方法をとるのがよいだろう。投資信託への投資は長期投資なのだから。


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サブプライム問題について、この問題が峠を越えつつあるのではないかと思わせるようなニュースがいくつか出ました。例えば、株式市場でベアー・スターンズの次と見られていた米国のある大手証券会社は、30億ドルの優先株発行を計画したところ、引き合いが多く40億ドルに増額したと発表しました。このニュースは市場の好感を呼び、4月第一週のNYダウ終値は前週末比3.4%上昇しました。

ところでこの証券会社については興味深い話があります。3月末に日本のあるバイオ企業の子会社の元役員などが仕掛けた巨額詐欺事件が表面化しましたが(ニュースで大きく出たのでご存知と思います)、この証券会社の日本法人がこの詐欺に見事に引っかかり、約320億円が回収不能になっていることが判明しました。この証券会社は詐欺の踏み台にされたらしい総合商社を裁判所に訴えたので、この詐欺事件の全容は今後明らかになるだろうと思います。

新聞各紙を読むと興味深いのは、この事件の容疑者が偽造した上記の商社の保証書(投資資金が回収できなくなったときに、その商社が肩代わりすることになっていた)の真贋を、その証券会社の直接の担当者以外の部署(例えば法務部門)が、投資の契約を行う前に当該商社に照会、確認するということを、やっていなかったようなのです。額が額ですし、普通は担当者だけで投資の意思決定ができるようなものではないと思いますが、この証券会社はアメリカで有名なハードセラーなので、そういう面倒なことはしないのかもしれません。

おもしろい符号ですが、この証券会社はベアー・スターンズと並んで住宅証券化事業に熱心だった会社です。前回も書きましたが、現在換金性がほぼなくなっているレベル3資産の株主資本に対する倍率もベアー・スターンズ、モルガンスタンレーに次いで高い。にもかかわらず、サブプライム関連評価損は他社よりも少ないのです。巨額詐欺に引っかかったこと、住宅証券化事業への積極姿勢、レベル3の資産規模と、会社が公表している財務内容を考え合わせると、なにやらつじつまが合わない不思議な感じがするのは私だけでしょうか。

そして、4月6日付け日経ヴェリタス3面は、英フィナンシャル・タイムズの記事を引用して、4月11日のG7会議の金融安定化フォーラムで、「実質的な時価評価凍結」が検討課題の一つになると報じています。おそらくですが、このままだとサブプライム問題が燃え上がり始めた昨年夏から丁度1年たつ今年の夏以降、レベル3資産を時価評価しなければならなくなるでしょう。「時価」とはその時点で市場で売れる価格のことで、理論値ではありません。もし時価評価して、その時点で市場で売れない資産の評価を大幅に切り下げると、株主資本の全部または大部分が吹っ飛ぶ金融機関が出てきかねないということです。要するに、サブプライム問題は峠を越えていないのです。

もちろん、時価評価を停止したからといって事態が改善するわけではありません。最終的には問題金融機関には公的資金を投入して立て直すか、健全金融機関に買収させるしかないのですが、その前に、株主の責任が問われることになるでしょう。つまり、非常に安い株価で公的資金を投じるということです。

二つ目の興味深い話です。3月30日付け日経によると、ベアー・スターンズのある株主はベアー・スターンズや同社の経営トップらを「財務内容を不正に開示していた」と訴えました。この株主はベアー・スターンズのCEOが「流動性に問題はない」とテレビ番組で発言した12日に一株約65ドルで同社株を購入したということです。実に興味深い投資家行動です。日本の経験から言えば、一定水準以上の不良債権を抱えている、あるいは抱えているらしい金融機関の財務諸表は基本的に信用できません。不良債権の時価評価額や評価手法が少し変わるだけで、株主資本の額が大きく変わってしまうためです。これは実はCEOの力ではどうしようもないのです。金融機関の財務諸表は監査法人と監督官庁の考え方次第でどうにでもなります(日本の90年代後半から2003年ごろにかけての出来事を思い出してください)。CEOの発言で損失をこうむったから会社を訴える投資家は、不良債権時代の金融機関がどういうものか、まだ十分理解していないのでしょう。

私はこれまで事態がよい方向に向かっていると考えてきました。その理由は、FRBがうまく事態に対処すると考えてきたからです。しかし実際には、FRBは後手後手に回っているような印象を受けます。また、投資家も事態の本質を十分理解していないように見えます。サブプライムはまだまだ終わっていませんし、いつ終わるのかもなかなか見えてきません。

ゲームセクターについてですが、メディアクリエイトの3/24~3/30の国内販売ランキングによれば、トップがカプコンの「モンスターハンターポータブル2nd G」(PSP)でした。88万本売れました。ほぼ完売だったようです。前作の「2nd」は195万本売れましたが、「2nd G」もデータを変えただけの追加バージョンとしては異例ですが、前作の水準まで売れるかもしれません。PSPもこの週は13万台売れ、ハードの中ではトップでした。 09/3期は、任天堂だけでなく、カプコン、コナミ、スクウェア・エニックスなどゲーム大手が大作ソフトを出す予定です。次は6月12日に全世界で発売されるコナミの「メタルギアソリッド4」(PS3)、その次は、まだ発売日がリリースされていませんが、スクウェア・エニックスの「ドラゴンクエスト9」(DS、2008年発売)、あるいはこれもリリースはまだですがカプコンの「バイオハザード5」(PS3/Xbox360、おそらく09/3期下期発売か)が注目されます。

もちろん任天堂も、「Wii Fit」の欧米発売(欧州4月25日、北米5月19日)、「マリオカートWii」(日本4月10日、北米4月27日、欧州4月11日)、「大乱闘スマッシュブラザーズX」の欧州発売(5月1日)を控えています。今期もゲームセクターは活気のある成長が期待できそうです。


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プロ野球のシーズンが始まった。楽天が好調なので、明るい気持ちでプロ野球の話題を取り上げられるが、セントラル・リーグの開幕以来、読売ジャイアンツが不調だ。

ペナントレースは始まったばかりだから、少々負けが込んでも挽回が効くが、不調として本当に深刻なのは読売ジャイアンツの人気だ。開幕戦のテレビ視聴率(関東地区、平均)は何と11.0%と、最低だった昨年の13.1%をも大きく下回った。

ジャイアンツの人気低迷の原因は何なのか。株式投資でも人気は重要だ。一つには、読売ジャイアンツの人気が、米国のメジャー・リーグに喰われたと思う。ジャイアンツは、かつて全国ネットのテレビ放映のおかげで全国にファンがいる、言わば「全国区」のプロ野球チームだった。多くの日本国民がジャイアンツに関心を持った結果、同チームがあたかも日本のプロ野球の中心であるかのような様相を呈した時期もあったが、野茂英雄選手が挑戦の道を拓いてから、イチロー、松井、松坂など日本のプロ野球の超一流選手がメジャー・リーグに移籍したこともあり、日本国民の関心が、米国のメジャー・リーグでの日本選手の活躍に移り、テレビの放映やニュースでの報道も増えた。彼らの世界最高峰への挑戦は、商品として強い魅力を持っていた。

ビジネスとしての読売ジャイアンツの「マーケット」が、広い「全国区」ではあっても、顧客にとっていささか受動的な「浅い」ものであったために、米国のメジャー・リーグと競合し、これに敗れたのだ。

コミュニケーションや輸送手段の発達で、広い範囲(極端な場合は地球全体)が一つのマーケットとなり、激しい競争が行われるために、「ウィナー・テイク・オール(一人勝ち)」と呼ばれる現象が起こりやすくなっている。具体的なチーム名は挙げないが、地域密着型の「狭くても、深い」マーケットに根ざしたチームは、人気面でも、経営面でも、まずまずの成功を収めているように見える。株式投資にあっても、企業やその製品(サービス)を評価する場合には、その企業・製品が直面しているマーケットと競合の構造をよく見る必要がある。

読売ジャイアンツの人気低落をもたらしているもう一つの要因は、他チームの四番打者やエース級の選手を引き抜く、補強によるチーム作りによって、ファンが、ジャイアンツの選手に感情移入をしにくくなったことがあると、筆者は思っている。

独断を承知で言うと、スポーツのファンを感動させ、選手に感情移入させるのは、人間の「成長」か「逆転」の物語だ。ファンは、自分が注目した選手がさまざまなチャレンジを経てレベルアップする様を見て満足し、挫折したり衰えたりしたと思われた選手が復活する物語に勇気づけられる。しかし、他チームで選手としてのピークの力を発揮した選手を集めると、ファンは、こうした選手に「成長」も「逆転」も投影できない。

たぶん、チームのスポンサーであり実質的な経営者でもある読売新聞社がプロ・スポーツという商品の性格を正しく理解していなかったことに、今日の、読売ジャイアンツのビジネス的低迷の原因があると、筆者は思う。

株式投資で「成長」は利益予想の連続的上方修正に相当し、投資家の大いに好むところだし、赤字が黒字転換するような「逆転」も株価には大きなプラスのインパクトがある。これに対して、業績・人気両面でピーク圏にある「グラマー・ストック」(時価総額の大きい人気株のこと)は、よほど良い結果を出し続けないと、株価面で投資家の期待に応え続けることが困難だ。


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新年度を迎えた株式市場ですが、今のところ無事に推移しているようです。“無事に推移している”というと、何か奇妙に聞こえますが、実は理由があるのです。チャートをご覧ください。ここ半年間で、昨年の12月を除き、月初に株価が下落して月末に戻すという展開がずっと続いていたからなのです。

では、なぜこのような動きが続いていたのでしょうか。それは経済指標の発表に理由がありました。といっても、主には米国の経済指標の発表の影響です。米国の経済指標は月初に景気の良し悪しを判断する指標、例えば、ISM指数や雇用統計などがあります。今年の東京マーケットの大発会の大幅下落も、米国の雇用統計の悪化を受けNYダウが下落したことが原因でした。

また、2008年に入ってからは、発表される毎に悪化していくISM指数や雇用統計の結果を受け、米国経済の景気減速懸念が伝えられNYダウは月初下落、月末に戻すといった展開が続いていたのです。

さらに、最近では景気減速から後退へといったシナリオがささやかれるようになり、米国景気に対する不安感がさらに増幅される状況になっています。

以上のようなことから、米国景気への依存度が高い日本企業に対する業績不安感が日増しに膨らみ、月初下落し、月末に向けて買い戻されるといった米国市場と連動する展開が続いていたのです。

では、米国市場の4月の指標はどうだったのでしょうか? 4月1日、3日に発表された米国のISM(製造業・非製造業)景況指数は、予想を若干上回る結果となっています。また、雇用統計の結果は大幅に悪化していたにも関わらず、株価が小幅安となっており、まだまだ予断を許さない状況が続いているとはいえ、米国市場の流れも少し変わってきているようです。

株式投資の世界では、「株価は半年先を読んで動く」と良く言われます。3月までの動きと、4月に入ってからの動きの違いを見た時、3月は日銀短観の結果(大企業製造業DI:11)が2003年12月以来の低水準と発表された後、今年の安値を更新しましたが、今回の日銀短観で発表された値は、2003年は4月に底打ちをして株価が反騰に向かった年の水準であり、株価も12000円を割り込んだことで、その時の水準に達してきているのです。

となると、今のところまだ「ほんの兆し」程度かもしれませんが、今後、悪いニュースが出た後、売られても、売られても、株価が下げなくなってきたとき、以前にも書いた「株価は半年先を読んで動く」ということが当てはまってくるのかも知れません。


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●そもそも公示地価って?何に使われる?

私たちが一般的に土地の取引や資産の評価をする際、土地の適正な価格を判断するための客観的な目安が必要ですよね。公示地価は、毎年1回、全国で約3万にのぼる標準的な土地について、不動産鑑定士が評価し、国土交通省の土地鑑定委員会がその正常な価格を一般用に示したもので、いわゆる更地の自由な取引において通常成立すると考えられる1平方メートル当たりの価格です。そして、一般の土地取引の目安のみでなく、不動産鑑定士等の鑑定評価や公共用地の取得価格などを決める際のよりどころなどにも使われています。また、相続税評価や固定資産税評価の際の目安や、企業会計における資産の時価評価にも活用されています。


●2008年の公示地価、前年からの動向は?

2008年1月1日時点の公示地価は、全国平均の上昇率は、商業地(前年比3.8%上昇)、住宅地(前年比1.3%上昇)ともに2年連続上昇しました。
ニュースでは、商業地について、「東京・大阪・名古屋の三大都市圏が10.4%と2桁の伸び」と大きく出ましたが、これは、景気回復やオフィスビル需要・商業施設の再開発などが背景といわれています。ただ、その傾向は昨年後半から、米国のサブプライムローン問題・改正建築基準法・景観条例などの影響で、伸びが鈍化していることには注意が必要です。一方、三大都市圏を除く地方圏は、特に地方中心都市の市街地整備や交通基盤整備等によって利便性・収益性が向上した地区については上昇したところもあり、全体的に下落幅は縮小したものの、依然1.4%のマイナスで、2極分化の傾向は変わらないようです。
住宅地については、三大都市圏の上昇率は前年比4.3%と上昇幅も昨年を上回り、やはり大都市圏が全体を牽引しているのがわかります。昨年は、東京の中心部の上昇が目立ちましたが、今年は、都心周辺部に地価上昇が波及したようです。一方、地方圏の住宅地は、前年比1.8%のマイナスですが、下落幅は縮小しました。
その他、工業地においては、景気回復による企業収益の改善等を背景として、工場地・流通業務用地等への需要が活発化しつつあり、1991年(平成3年)以来17年ぶりに全国平均で上昇しています。


●公示地価の使い方や注意点

この公示地価は、実際に取引したい土地があれば、公示地点より駅に近いから高いとか、道幅が狭いから安いといったことを比べるのにも使えますが、あくまで1月1日現在のものです。今回の公示地価から、三大都市圏の地価上昇や、地方圏の下落幅の縮小が見て取れましたが、昨年半ばから上昇が鈍化するなど傾向が変わっていることには注意が必要です。今後の地価動向は、景気や金利、不動産の需要と供給のバランス、国内外の不動産投資家の動きなどの影響も受けるので、直近の傾向は知った上で、最終的には不動産鑑定士などの専門家の評価も参考にするといいでしょう。


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クレジットカード選びの際、気になることの一つが年会費。年会費無料のものでも十分なサービスや機能が付いているのに、わざわざ高い年会費を払わなくても、と思う方も多いでしょう。ゴールドカードの年会費は、通常1万円以上かかりますが、ゴールドカードならではの、ランクアップしたサービスを受け取られるのも魅力的です。

海外旅行や国内旅行、飛行機での出張が多い人には、ゴールドカードがあれば、空港のラウンジが使用できるものが多くなっています。特に、海外旅行の時は、行きも帰りも早めに空港に集合しなくてはならず、待ち時間が長いですね。ラウンジは、場所によってサービス内容が違いますが、フリードリンク、無線LAN環境を提供しているところが多く、その他有料でマッサージ機やシャワーを利用できるところもあります。長時間の飛行機の旅の前に、ゆったりとラウンジでくつろぐことができる贅沢もいいものです。

また、ゴールドカードならではの保険もあります。通常のカードにも旅行保険が付帯されているものがありますが、ゴールドカードになると、その補償内容が充実してきます。海外旅行保険で、特に重要なのは、旅行中に病気やケガで治療が必要になった場合の補償です。カードに保険が付いているから安心、と思われている方も、必ずその内容を確認しておきましょう。カードによっては、死亡保障のみしか付帯されていない場合もあります。例えば、楽天プレミアムカードでは、死亡保険金は5,000万円、ケガや病気で治療を受けた場合の治療保険金も200万円になっています。また、カードによっては、旅行代金をそのカードで支払った場合にのみ保険が適用されるという条件がありますので、旅行が多い人は条件についても注意して見ておきましょう。

クレジットカードを利用するにあたっては、安心感があるというのも、とても重要ですね。楽天プレミアムカードを例に見てみると、カードで購入した商品が、90日以内に偶然な事故(破損、盗難、火災等)で損害を被った場合には、最高300万円まで補償してくれる動産総合保険が付いています。他のカードでもショッピング保険などの名称で付帯していることがあります。また、インターネットショッピングで不正利用の被害にあった場合は所定の手続きをすることにより、請求をストップしてくれるサービスがあるので安心です。カードの不正利用は、請求書が来るまでわからないことがありますが、カードの利用があると、メールで利用内容が通知されるというサービスもあります。これを利用してチェックしていれば、不正利用が早く見つけられる安心感があります。

また、ゴールドカードでは、一般カードよりも利用限度額も大きくなっており、家電の購入や家族みんなの海外旅行代金の支払など、まとまった金額でも利用しやすくなります。

このように、ゴールドカードは、ワンランク上のサービスを受けられる、安心してカードを利用できる、使い勝手もよいというメリットがあります。年会費は高くなりますが、使いこなせば会費以上の価値を見出せることでしょう。


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